2014年4月13日 星期日

房貸套利賺百萬

貸款、負債在許多人的觀念裡,就是不好的東西,許多家庭的教育會告訴子女,要趕快把貸款還清,不要欠銀行錢


然而真的是這樣嗎?根據調查,拼命在還錢的都是窮人,有錢人卻是想盡辦法借到更多的錢
這些有錢人是笨蛋嗎?如果貸款、負債不好,他們為什麼拼命跟銀行借錢?
要成為有錢人,我們先來看看他們在想什麼!


20年前存款、貸款利率高,貸款利率動輒10%,以20年期的房貸來說,借100萬,20年後還完的本利和為235萬,所以老一輩的一定會急著把錢還給銀行。

但現在台灣的房貸利率都在2.5%以下,借100萬,20年後還完的本利和為130萬,以數字來看,還要再多還30萬,但很多人沒有把一個重要的因素考慮進去,通膨

每年台灣的通貨膨脹大約3%,過去的100萬可以付房子頭齊款,現在的100萬,連個停車位都買不起,代表過去跟現在的100萬是不一樣大的。
所以20年後的130萬,等於現在的70萬而已。
換個說法,現在跟銀行借100萬,通膨3%,20年後還銀行180萬才等於現在的100萬。

所以日本就出現了一群叫做『渡邊太太』的家庭主婦。

日本為了提振內需消費力,貸款利率幾乎是零,就有很多家庭主婦,跟銀行貸款以後,到處去別的國家做定存或買債券賺利差,這群家庭主婦就是所謂的渡邊太太。


所以負債本身不是件壞事,是過去我們賦予了他不好的意義,負債可以分成良好負債不良負債。
所謂良好的負債就是,從銀行借了一筆錢出來後,投資到一個穩定且報酬率高於貸款利率的工具,每個月還可以產生多的現金流。
不良負債就是從銀行借了一筆錢後,並沒有讓這筆錢產生效益,而繼續用上班的薪資付每個月的貸款。

舉個例子,如果跟銀行貸款1000萬,利率是2%,投資在一個12%報酬的工具,利差10%,一年就有100萬了。


所以聰明的人懂得極大化身邊所有的資源,用銀行的錢賺錢,上班族只要願意改變理財思維,一樣能輕鬆讓自己擁有被動收入。
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