2015年8月25日 星期二

意外頻傳 國人應檢視自身保障

台灣人有個老毛病!【健忘】
近幾年重大意外頻傳,除了這些空難及氣爆罹難者之外,每天在電視上都在上演各種不同劇本的意外,每次一有重大事件發生,國人才會開始思考自己的壽險是否足夠,但風消雲散,過一段時間後大家又忘記壽險的重要,在國內保險業長期佣收導向的結果,造成國人誤以為就是要以終身壽險為主。



為什麼終身壽險不是絕對正確的觀念?

首先回到壽險的本質上去思考,壽險是自己身故後留給家人的遺產,所以當你是家裡的收入來源時,壽險可以保障自己心愛的家人、孩子不用面臨斷炊,甚至可以有足夠的錢可以度過五年以上,或者保障家人不會因為繳不出房貸,而面臨法拍的命運,因此壽險就是在工作期間內需要的,上了年紀退休後,家裡的貸款或許已經繳清,孩子也出了社會,這時壽險已經不是絕對必要的了,如果仍然留下了一筆壽險保障,只是徒然留給家裡的一筆財富而已,因此從目的的角度思考,保費少、保障高的「定期壽險」才是最符合經濟面及需求面的。

以30歲男性投保壽險保障100萬元來說,定期壽險一年保費僅3200元,終身壽險27700元,保費足足差了8.6倍。


明明壽險就應該以定期為主,但為何台灣的保險業務員清一色都是賣終身型壽險?
台灣人對保險觀念普遍不健康,認為保險沒用到就應該把錢領回來,導致在國外根本不流行的終身壽險,在台灣卻相對流行,因為大部份終身類型的保單都標榜可以還本,站在第一線的保險從業人員,為了提高佣金收入,也應該為此現象負責。
保障多少才會足夠?
如果你是孤家寡人一個那就不必重視保障唷!
但如果有家庭、房貸,千萬要重視自己的壽險額度
保險有個「雙十法則」,保障應該為年收入的10倍,保費應該為年收入的1/10,根據統計,國人平均壽險保障大約240萬,但台灣人均所得約63萬,以雙十法則來看,保障應該有630萬,足足差了390萬,明顯不足。


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