2018年3月12日 星期一

靠3個帳戶理財,從22K到擁有2間收租套房!7年級女孩:「女人要財務獨立,才會活得漂亮」


(圖片來源: 巧玉臉書)

「我之前曾經一個月收入只有22K,那時在餐廳打工,沒想到22K竟然還會失業。」

在台北東門的一間咖啡廳裡,一位打扮陽光的女孩,正在和市場先生分享自己的故事。

她叫巧玉,74年次,目前是一位公務員。

從25歲開始短短不到7年內,巧玉從沒存款、月薪22K,到順利考上高考,並有2間小套房在穩定收租,

每年創造的現金流已經足夠讓她財務自由,可以選擇過著不用上班的生活。

「妳覺得能進展這麼快速,關鍵是什麼?」我問,

「我用的方式都一樣:訂下目標、找方法和資源,最後是一定要行動。」巧玉回答得很簡單。

乍聽之下,好像理所當然?

在聽完她詳細分享自己的思考過程與執行方式以後,

市場先生覺得一定要把她的方法與理念記錄下來和大家分享。

如果你覺得自己財務狀況需要改變,又不知道該怎麼做,

一定要仔細看完巧玉的故事


改變第1步:設定每年的目標

「讓妳一直追求財務自由的動力是什麼?」

「因為我想成為更好的自己。」巧玉很乾脆的回答。

當年巧玉在餐廳打工,月薪只有22K,

還很不幸的遇到經濟不景氣,遭遇失業。

因此巧玉開始下定決心要改變,

第一個目標就是希望自己能跳脫當下的困境,讓自己財務穩定。

當時目標是先考上高考當公務員,

原因是能有穩定安心的收入以外,也不用擔心有一天會突然失去工作,

還能靠額外存下的資金開始投資。

「我總是預先想像,如果能過更好的生活,那會是甚麼樣子?」

每當自己成長了一個階段,

巧玉就會幫自己訂下更有挑戰的目標。

目標並不需要訂太高太遠,只需要先訂下最近1~2年的目標即可,

因為達成之後你還會訂出下一個目標。

後來在達成考上公務員目標以後,

她也幫自己再次立下新的目標,包含保險、股票、房地產投資,

讓自己現金流更加穩定。



改變第2步:找方法、找資源

「國考時,我一開始就去找到成功考上榜首的學長,問他是怎麼辦到的。」

巧玉以自己考國考舉例,透過學習前輩的方法,

幫自己訂定讀書計畫、有計畫的參加各種考試練筆,

雖然自己非本科系,但最後也考上高考到了理想的單位。

為了順利考上國考,

當時巧玉的小六法全書,都翻到整個快要爛掉。



「後來在學習投資時,我最開始也是先找書、找課程學習。」

畢竟方法通常不能一下子就想到,

需要自己投入努力勤做功課,

例如想存下更多錢投資,就要降低物質慾望。

「至少從買書開始,如果連一本書都不願意投資自己,要別人怎麼相信你能改變?」

當自己開始改變時,

身邊就會開始遇到一些願意協助你的貴人,

離達成目標也會越來越近。

改變第3步:要行動,才會發現如何修正

「任何挫折,都會是人生的禮物。」

沒有任何事情是一開始就能很完美的。

剛開始投資時,巧玉曾經聽別人的一些股票投資方法操作,

但操做過才發現買低賣高賺價差方法不適合,

自己真正喜歡的是穩定現金流的資產,也因此才開始接觸房地產。

「如果風險可以承擔,衝動一點是好事。」

很多人認為房地產金額大,不敢冒然的投入,

往往都是研究很久,或是等到手上資金很多再出手,

但巧玉認為與其慢慢研究,

不如先行動在做修正,反而可以加速自己的學習。

「先開槍再瞄準。不完美的行動,永遠勝過完美卻不行動。」

在有穩定收入以後,巧玉把大多數心力放在投資,

如何一步步達到財務自由?
巧玉分享自己如何分配資金在保險,以及投資3帳戶

理財第1步:先買保險

「那時高考考上之後,我第一步是先買保險。」

「因為我想到,公務員收入雖然穩定,但萬一有一天我無法工作怎麼辦?」

巧玉分享自己的保險經驗,

主要是一些基本的意外、壽險、防癌、實支實付醫療險。

「千萬不要買人情保單!」

她也不是一開始就知道該如何買,

經過一段時間逐漸學習理解後,

發現人情保單通常是你最不需要,卻又花費最多資金的一張保險。

「你可以向身邊朋友買保險,但絕對不是因為人情的理由而買。」

理財第2步:三個帳戶理財法

分多個帳戶,最重要的是「幫帳戶取一個名子」

因為好的名子,可以讓帳戶發揮它的力量。

【1. 緊急預備金帳戶】

「緊急預備金,要存6個月的生活費。」

在還沒開始投資之前,

巧玉又用了將近一年多的時間,

先存下30萬的生活費做為緊急預備金,

讓自己未來可以把重心全力放在投資,不用擔心緊急狀況發生。

裡面放定存,裡面存滿30萬後就不用再存了。

這個帳戶的資金平常不準動用。

【2. 投資銀彈帳戶】

顧名思義就是投資的資金,

在存完緊急預備金之後,巧玉把平時收入的70%都放入這個帳戶。

目前巧玉主要投資資金都用在美股投資與房地產上面。

「收入多少不重要,重要的是有沒有存下來。」

【3. Fuck You 玩樂帳戶】

沒錯,這帳戶就叫做Fuck You帳戶。

這帳戶名子怎麼在罵人啊?市場先生當時聽到也是蠻震驚的。

「因為我在不開心時,就會去把這帳戶裡的錢花掉。

感覺就像在罵Fuck You一樣,會讓心情舒暢很多。」巧玉說,

她在自己的財務規劃以外,把一些超出預期的額外投資收入、意外之財全都放到這帳戶。

「把帳戶取一個好名子,會讓你在存入和領出花掉時充滿力量。」



「最後妳有什麼想法,想分享給市場先生的讀者嗎?」我問她。
「我認為女人要財務獨立,才會活得漂亮。」

巧玉認為,如果女人不能靠自己經濟獨立,未來就很可能做出許多犧牲。

女人經濟獨立,能有甚麼好處?

✓喜歡的東西不用男友或老公買
✓和朋友出去玩不需要回家問男友老公
✓不需要因為經濟和不愛的人在一起
✓可以辦一場自己喜歡的婚禮而不是總配合著長輩要求
✓生活重心放更多在自己的提升與進步,而不是重心都在柴米油鹽和小孩身上
✓和老公吵架時也不擔心,不需要回娘家,有錢可以去世界上任何的角落
✓另一半對自己不好就離開就好,老公會給妳更多的尊重
✓就算離婚,自己也能活得精采



(圖片來源: 巧玉臉書)

總結:

市場先生覺得在巧玉身上最值得讓人學習的,

是對於讓自己成長的信念,以及付出實踐的行動力。

很多人都在追求更高的收入,但收入高低往往只是結果,

影響收入高低的原因,是源自於自己個人的能力與行動,

像個富人一樣思考與行動,最後自己的財務也會像個富人。

感謝巧玉願意分享她的故事,

也希望透過這故事能鼓勵更多人踏出改變自己的第一步。

開始行動以後你將會發現,改變成功的速度原來比自己預想來的更快。

文章來源:市場先生

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